매달 월급에서 국민연금이 빠져나가는데, 정작 나중에 얼마를 받게 될지 모르고 계신 분이 많습니다.
예상 수령액은 몇 분이면 확인할 수 있고, 확인해 봐야 부족한 만큼을 다른 방법으로 준비할 수 있습니다.
이 글에서는 국민연금 예상 수령액을 조회하는 두 가지 방법과 수령 나이, 조회 결과를 해석할 때 주의할 점을 정리했습니다.
국민연금이란
국민연금은 국가가 운영하는 사회보험제도입니다.
우리나라 4대 보험은 질병에 대비한 건강보험, 업무상 재해에 대비한 산재보험, 실업에 대비한 고용보험, 그리고 노령·장애·사망에 대비한 국민연금입니다.
젊을 때 보험료를 내고 소득이 없어지는 노후에 매달 돌려받는 구조입니다.
의무 가입이라 세금처럼 느껴지지만, 낸 돈이 사라지는 것이 아니라 평생 매달 지급되는 연금으로 돌아온다는 점에서 세금과는 다릅니다.
특히 물가에 연동되어 수령액이 조정되기 때문에, 시간이 지나도 실질 가치가 유지된다는 장점이 있습니다.
국민연금 수령 나이
먼저 기본 조건입니다. 국민연금은 가입기간 10년(120개월) 이상을 채워야 연금 형태로 받을 수 있습니다.
10년을 못 채우면 그동안 낸 보험료를 일시금으로 돌려받게 되는데, 연금으로 받는 총액과 비교하면 훨씬 적습니다.
따라서 기간이 모자란다면 추후납부나 임의계속가입으로 채우시는 편이 유리합니다.
출생연도별 수령 개시 연령
수령 나이는 출생연도에 따라 다릅니다.
| 출생연도 | 수령 개시 나이 |
| 1952년 이전 | 60세 |
| 1953년 ~ 1956년 | 61세 |
| 1957년 ~ 1960년 | 62세 |
| 1961년 ~ 1964년 | 63세 |
| 1965년 ~ 1968년 | 64세 |
| 1969년 이후 | 65세 |
기대수명이 늘면서 수령 개시 연령이 단계적으로 상향된 결과입니다. 1969년 이후 출생자는 65세부터 받게 됩니다.
사정이 있다면 최대 5년 앞당겨 받는 조기노령연금도 있지만, 앞당긴 만큼 수령액이 줄고 그 감액이 평생 유지됩니다.
반대로 여유가 있다면 최대 5년 늦춰 받는 연기연금으로 수령액을 늘릴 수 있습니다.
예상 수령액 조회 방법 두 가지
조회 방법은 두 가지입니다. 목적에 따라 골라 쓰시면 됩니다.
| 구분 | 국민연금공단 | 통합연금포털 |
| 운영 | 국민연금공단 | 금융감독원 |
| 조회 범위 | 국민연금만 | 국민연금·퇴직연금·개인연금·주택연금까지 |
| 조회 속도 | 로그인 후 바로 확인 | 최초 신청 시 며칠 소요 |
| 추천 상황 | 국민연금만 빠르게 확인할 때 | 노후 자금 전체를 한눈에 볼 때 |
국민연금만 급히 확인하고 싶다면 국민연금공단이 빠릅니다. 홈페이지나 앱에서 로그인 후 내 연금 알아보기로 바로 조회됩니다.
노후 준비 상태를 전체적으로 점검하려면 통합연금포털이 유용합니다. 흩어져 있는 연금을 한 화면에서 볼 수 있습니다.
통합연금포털로 조회하기
1. 내 연금조회 신청
검색창에 “통합연금포털” 또는 “내 연금조회”를 입력하면 금융감독원이 운영하는 사이트로 들어갈 수 있습니다.
메뉴에서 내 연금조회를 선택하고 로그인합니다. 공동인증서나 간편인증을 이용하시면 됩니다.
연금정보 통합조회 서비스에 동의하고 회원가입을 진행합니다.
여기서 알아두실 점이 있습니다. 신청 즉시 결과가 나오지 않습니다. 각 금융기관에서 자료를 모으는 데 며칠이 걸립니다.
따라서 급하다면 국민연금공단에서 먼저 확인하시는 편이 낫습니다.
2. 연금 계약정보 확인
조회가 완료되면 가입자 구분, 연금 종류, 연금 개시 연도, 예상 연금 수령액을 확인할 수 있습니다.
화면에는 물가상승률을 반영한 여러 버전의 금액이 함께 표시됩니다.
여기서 반드시 현재가치(0%) 기준을 보셔야 합니다. 물가상승률을 반영한 금액은 숫자가 커 보이지만, 그때의 물가도 함께 오르므로 체감 가치는 다릅니다.
계약상세를 누르면 가입일, 지금까지 납입한 원금, 적립금액, 월 납입액, 예상 적립금액, 연금 개시일과 종료일까지 볼 수 있습니다.
국민연금 외에 퇴직연금(DB, DC, IRP)과 개인연금도 함께 조회됩니다.
퇴직연금은 퇴직 시 근속연수와 평균임금에 따라 지급되는 급여이고, 개인연금은 연금저축·연금보험 등 본인이 따로 가입한 상품입니다.
세 가지를 함께 봐야 실제 노후에 매달 들어올 금액을 가늠할 수 있습니다.
3. 예시 연금액으로 흐름 보기
예시 연금액 메뉴에서는 몇 살부터 매년 얼마씩 받게 되는지 연도별로 확인할 수 있습니다.
엑셀로 내려받을 수도 있고 그래프로도 볼 수 있습니다.
국민연금과 개인연금을 합쳐서 보면, 어느 시기에 자금이 부족해지는지 한눈에 파악할 수 있습니다.
조회 결과를 볼 때 주의할 점
조회를 해보시면 생각보다 금액이 적어 놀라시는 경우가 많습니다. 그런데 숫자를 해석할 때 유의할 점이 몇 가지 있습니다.
어디까지나 예상 금액입니다
표시되는 금액은 현재 조건이 그대로 유지된다고 가정한 값입니다. 실제 수령액과는 차이가 날 수 있습니다.
계속 납부한다는 전제입니다
지금과 같은 금액을 납부 종료 시점까지 계속 낸다고 가정합니다.
중간에 퇴사하거나 소득이 줄어 납부를 멈추면 가입기간이 짧아져 실제 수령액은 줄어듭니다.
반대로 소득이 오르면 늘어날 수도 있습니다.
제도 변화가 반영되지 않을 수 있습니다
국민연금은 개혁 논의에 따라 보험료율과 소득대체율이 조정되고 있습니다.
조회 시점의 계산 기준이 반영되므로, 제도가 바뀌면 실제 금액도 달라질 수 있습니다.
물가 반영 기준을 확인하세요
미래가치로 표시된 금액은 물가상승률을 반영해 부풀려 보입니다. 현재가치 기준으로 봐야 지금 물가로 얼마인지 감이 옵니다.
1년에 한 번은 다시 확인하세요
통합연금포털은 최초 조회 후에는 바로 결과가 나옵니다.
소득이 바뀌거나 새 연금에 가입했다면 금액이 달라지므로, 연 1회 정도 점검하시는 것을 권합니다.
수령액이 적다면 이렇게 해보세요
조회 결과가 기대에 못 미친다면, 아직 시간이 있을 때 대응할 수 있습니다.
가입기간을 늘립니다. 국민연금은 기간이 길수록 유리합니다. 비어 있는 기간이 있다면 추후납부를 검토하고, 60세 이후에도 임의계속가입으로 이어갈 수 있습니다.
수령 시기를 늦춥니다. 여유가 된다면 연기연금으로 수령액을 늘릴 수 있습니다.
개인연금을 함께 준비합니다. 연금저축이나 IRP는 세액공제 혜택도 있어 노후 준비와 절세를 함께 챙길 수 있습니다.
퇴직연금을 방치하지 마세요. IRP 계좌에 넣어두기만 하고 운용하지 않으면 수익이 거의 붙지 않습니다. 운용 상품을 한 번 확인해 보시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
가입기간이 10년이 안 되면 어떻게 되나요?
반환일시금으로 돌려받게 됩니다. 다만 연금으로 받는 총액이 훨씬 크므로, 추후납부나 임의계속가입으로 10년을 채우시는 편이 유리합니다.
조회하려면 무엇이 필요한가요?
공동인증서나 간편인증 수단이 필요합니다. 국민연금공단 앱에서도 간편인증으로 확인할 수 있습니다.
배우자 연금도 함께 조회할 수 있나요?
본인 인증으로는 본인 것만 조회됩니다. 배우자는 각자 로그인해 확인하셔야 합니다.
연금을 받으면서 일해도 되나요?
가능합니다. 다만 일정 소득을 넘으면 연금이 일부 감액될 수 있으니 공단에 확인해 보시기 바랍니다.
조회 금액이 매년 달라지는 이유는 무엇인가요?
소득 변동, 납부 기간 증가, 제도 변경 등이 반영되기 때문입니다. 그래서 주기적으로 확인하시는 것이 좋습니다.
정리
국민연금 예상 수령액은 국민연금공단에서 바로 확인할 수 있고, 통합연금포털을 이용하면 퇴직연금과 개인연금까지 한 번에 볼 수 있습니다.
수령 나이는 출생연도에 따라 다르며 1969년 이후 출생자는 65세부터입니다.
조회 결과는 현재가치 기준으로 보시고, 계속 납부한다는 가정이 깔려 있다는 점을 감안하세요.
금액이 부족하다면 가입기간을 늘리거나 개인연금을 함께 준비해 보완하시기 바랍니다. 확인이 빠를수록 대응할 시간도 많아집니다.
